중고차 구입요령 - 여섯 번째 이야기 중고차 할부, 보험의 비밀

중고차 할부, 보험의 비밀

가격이 고가이므로 현금으로 구입하기 힘든 물건 중에 하나인데요

신차와 마찬가지로 중고차도 할부로 구입할 수 있지만

신차 할부와 다르게 중고차 할부는 터무니없을 정도로 이율이 비쌉니다.

이런 이유로 저렴한 중고차를 구입하려다 이율이 낮은 신차를 사는 경우도 있는데요

오늘은 이런 중고차 할부의 구조와 중고차를 저렴한 이율로 할부 구입하는 법에 관해서 알아보겠습니다.

많은 사람들이 중고차를 구입하고 있고 그만큼 많은 캐피탈 업체들이 

중고차 시장에서 영업을 하고 있습니다.

많은 업체가 경쟁하다 보니 마케팅 비용으로 할부에 따른 수수료를 딜러에게 지급하는 데요

할부사 직원들도 수당제이고 한 건이라도 더 계약하기 위해 딜러와 좋은 관계를 유지하려고 애씁니다.

그리고 딜러는 자신에게 더 많은 할부 수수료를 주는 할부사 직원에게 고객을 소개 시 키게 됩니다.

그럼 할부사 직원들이 딜러들에게 주는 할부수수료는 누구의 주머니에서 나오는 것일까요?

당연히 고객의 주머니에서 나오는 것입니다. 이런 수수료까지 감안하여 고객들의 할부이율이 정해지는데

대다수 할부이율이 20%를 넘습니다. 중고차의 담보가치가 적기는 하지만 그래도 19~25%의 할부 이율은

개인적으로 과하다고 생각합니다.

중고차 딜러들이 할부사 직원들에 받는 할부 수수료는 어느 정도일까요?

5~9%로 1000만 원 할부 진행시 50~90만 원의 수수료를 딜러들이 가져가는 것이지요

이 정도로 많은 수수료로 받기 때문에 할부 고객들에게 차량을 좀 더 할인해 주고

뒤로 돈을 받는 것이지요 고객은 차를 싸개 샀다고 생각하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 

왜 이렇게 중고차를 사는 고객만 차별을 받는 걸까요? 

여러 업체가 경쟁하면서 영업비용을 많이 쓰다 보니 그렇게 된 것 같습니다.

그런데 할부 대리점에서는 고객들에게 할부 이율을 제시할 때 금리가 8~10%라고 합니다.

이율이 싼 것처럼 이야기하는데 20% 안팎의 할부 이율이 어떻게 해서 8~10%로 변하는 것일까요

그것은 할부사 직원들이 원리금 균등 상환방식 이라는  계산법으로 고객들에게 

이율을 설명하기 때문입니다.

원리금 균등 상환방식이란?

먼저 원리금 균등 상환 방식은

위 표처럼 원금 + 이자의 총합을 매달 같은 금액씩

갚아나가는 형식으로 초반에 이자를 더 많이 값 아나 가는 방식이라고 보실 수 있습니다.

매달 같은 금액을 값아 나가는 형식이기 때문에

위 표처럼 1000만 원을 빌릴 경우 한 달에 90만 원씩 12달을 상환하면

상환 총 금액은 1080만 원으로 총 이자를 보면 80만 원으로 이율이 8%라고 설명하지만 

실 이율은 14.9%입니다.

그렇지 않습니다.

가장 좋은 방법은 현금으로 중고차를 구입하는 것이지만

모든 사람들이 그럴 수 없기 때문에 조금만 알아보신다면

저렴한 이율로 중고차 할부를 할 수 있는 방법들이 있습니다.

첫 번째로는 은행권에서 진행하는 중고차 상품을 이용하는 방법입니다.

대표적으로 신한 마이카 대출이 있습니다.

중고차 단지에서 바로 진행되는 중고차 캐피탈 상품에 비해 월등히 싼 이율로 이용할 수 있기 때문에

저에게 중고차 할부 구매를 원하는 고객들에게 추천해 주는 방법인데요

대출 조건이 조금 까다롭고 불편하긴 하지만 직장에 3개월 이상 재직 중이고 

4대 보험에 가입된 고객분들은 물론

신용에 이상이 없는 개인 사업자 분들도 누구나 이용할 수 있습니다.

두 번째로는 마이너스 통장을 이용하는 방법입니다.

신용이 좋다면 은행에서 마이너스 통장을 개설해서 중고차를 구매하는 방법으로

자신이 원하는 때에 자유롭게 원금 상환을 할 수 있고 원금 상환 수수료도 없기 때문에

쉽게 이용할 수 있습니다.

세 번째로는 중고차 딜러를 통하지 않고 다이랙트로캐피탈 을 이용하는 방법입니다 .

은행권에서 대출을 받기 힘든 조건이시라면 생각해 볼 수 있는 방법으로

은행권보다 이율이 비싸긴 하지만 10% 대 금리로 이용할 수 있기 때문에

염두 해볼 만합니다.  

 

 

그 외에 조건에 따라 저금리로 대출 받을 수 있는 상품들이 많기 때문에  

자신에게 맞는 대출 상품을 찾아 저금리로 대출을 받아 차를 구입하는 방법도 있습니다.

제가 아는 지인의 경우 정부에서 지원해주는 전세 대출을 이용해 이사를 하면서

기존 전세 보증금 으로 중고차를 구입하는 경우도 있었습니다. 

 

이렇듯 조금만 신경을 쓰면 저렴하게 중고차 할부를 이용할 수 있기 때문에

중고차 할부에 대해 미리 알고 있으면 합리적으로 중고차를 구입할 수 있을 것입니다.

 

 

중고차 단지에 안에는 보험 회사도 있습니다. 

보험회사도 할부사와 마찬가지로 딜러들을 상대로 영업을 하며

딜러가 손님을 소개해주면 일정 금액의 수수료를 딜러에게 돌려주는데요

그 금액은 얼마 안되지만

일부러 비싸게 보험 가입을 할 필요는 없습니다.

가장 저렴하게 보험 가입을 하는 방법은

인터넷이나 전화를 이용한 보험사의 다이랙트 자동차 보험을 이용하거나

지인중에 설계사가 있다면 지인을 이용해 저렴하게 가입하는 것이 좋습니다.

긴 글 읽어 주셔서 감사합니다.

행복한 중고차 세상 -해피오토-